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银行不良资产证券化试点扩围 500亿试点额度仍保持不变

http://data.acmr.com.cn  2017-4-19  上海证券报


 在试点重启一年后,不良资产证券化迎来扩围期。上证报记者独家获悉,包括民生银行光大银行中信银行兴业银行北京银行等多个股份制银行及城商行入围第二批试点,不过在试点机构增加的同时,试点额度仍为500亿元。

  2016年不良资产证券化试点重启,五大国有银行以及招行入围首批试点范围,试点总额度500亿。据此次入围试点的某银行人士透露,去年监管部门召开了相关会议,并让各银行申报试点。

  可预期的是,不良资产证券化试点将成为银行处置不良资产的一大可选手段。据昨日发布的《中国资产证券化白皮书(2017)》披露,2016年我国信贷ABS市场累计发行14单不良资产支持证券,发行金额156.10亿元,累计处置银行不良资产本息510.22亿元。

  据央行金融市场司司长纪志宏为白皮书撰写的序言,2016年发行的不良资产支持证券基础资产涵盖公司不良、个人消费不良、个人经营性不良、个人住房不良等类型。

  纪志宏称,试点期间,不良资产证券化拓宽不良资产投资者范围、提升价格发现功能等作用逐步显现,市场接受和认可度不断提高,商业银行自营、信托计划、证券公司、资产管理公司等均积极参与了不良资产支持证券的投资。

  在不良上升周期,银行面临持续的不良处置压力,近几年银行也加大了不良处置力度。银监会前主席尚福林2016年10月撰文称,过去三年,商业银行用拨备核销以及其他手段处置了大约2万亿元不良贷款,这是我国银行业不良贷款上升比较慢的原因之一。

  截至2016年四季度末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%,比上季末下降0.02个百分点,关注类贷款余额3.4万亿元。

  鉴于不良资产证券化对加快我国不良资产处置、去杠杆、盘活存量、优化信贷结构、释放银行业资产信用风险等方面将产生的重要作用和深远影响,白皮书预计2017年不良资产证券化的试点将继续开展,发起人主体将进一步扩大,同时由于个贷类不良资产禁止批量转让,白皮书预计不良资产证券化将成为处置个贷类不良资产的有力手段,预计将会在2017年受到更多发起机构的青睐。

  在2016年共发行的14单不良资产支持证券产品中,7单为对公类不良资产证券化项目,发行金额79.82亿元,累计处置银行对公类信贷不良资产301.53亿元;7单个贷类不良资产证券化项目,发行金额76.28亿元,累计处置银行个贷类信贷不良资产208.69亿元,占总不良资产证券化处置金额的40.90%。

  另外值得一提的是,2016年我国共发行资产证券化产品超9000亿元,同比增长近50%,其中信贷资产证券化产品发行金额总计3908.53亿元,资产证券化产品余额占债券市场余额比重不断上升,同比增长26.67%,多方预计资产证券化发行规模将进一步扩大。

  不过,银行间市场交易商协会执行副会长、秘书长谢多为白皮书撰写序言称,尽管资产证券化近年来获得了长足发展,但目前市场规模与份额仍然较为有限,二级市场流动性尚未很好建立,各项制度规则制定和基础市场设施建设尚需完善,下一步应该推进风险识别、价值识别等各项配套机制建设。(周鹏峰 陈羽)


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