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监管层力挺 中小银行支持政策将全面升级

http://data.acmr.com.cn  2020-3-2  经济参考报


  为进一步增强疫情期间对小微企业的融资帮扶力度,近期央行、银保监会等部门释放出中小银行支持政策将全面升级的信号。再贷款额度更多倾向地方法人银行、普惠金融定向降准进行年度动态调整、多渠道增强中小银行资本实力等一揽子举措将加速落地,以增强中小银行信贷投放和抵御风险能力。展望未来,金融监管部门还将从加速引进新的战略投资者、加快设立中小银行理财子公司等更多方面给予支持。

  专项再贷款政策向中小银行倾斜

  受疫情影响,不少中小微企业资金链承压,而作为支持中小微企业主力军的中小银行,此时能够“因病施策”,制定相应措施,加大对企业的纾困力度。

  “银行在这一非常时期不可能独善其身,一定要与企业同舟共济,尤其是依赖地方经济和中小企业发展的地方银行,如果此时再不支持中小企业,就会成为压垮他们的最后一根稻草。”宁夏银行党委委员周健鹏说。

  不过,在支持中小微企业的同时,中小银行自身也承受了一定流动性和风险管控的压力,不少中小银行期盼政策能够给予他们更多支持,以帮助其缓解流动性紧张情况。

  宁夏地方金融监管局局长吴琼坦言,在疫情影响下,中小企业流动性承压较大,这将对经营发展和风险管理带来挑战,也对原本信用风险管控难度较大的中小银行带来更大管控压力。

  在流动性支持方面,央行的专项再贷款政策将惠及更多中小银行。2月26日,央行召开电视电话会议,部署金融支持中小微企业复工复产工作,提出在前期已经设立3000亿元疫情防控专项再贷款的基础上,增加再贷款再贴现专用额度5000亿元,同时下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%。2020年6月底前,对地方法人银行新发放不高于LPR加50个基点的普惠型小微企业贷款,允许等额申请再贷款资金。

  业内人士表示,相较于2月5日的3000亿元专项再贷款,此次5000亿元“性价比”更高。“此次再贷款不再局限于10个地区的地方性银行,意味着大部分中小银行均可以有机会申请,同时净利差空间更大,这也将进一步降低中小银行资金成本,给予其更多利润空间,从而增加其投放积极性。” 中国民生银行首席研究员温彬指出。

  资本补充窗口加速开启

  资本是银行体系资产扩张的支撑,也是对冲风险的最后屏障。在资本补充方面,中小银行也将获得更多政策支持。

  在2月27日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上,央行副行长刘国强表示,“我们下一阶段要根据银行贷款增长的需要,加大对中小银行补资本方面的政策支持,提升银行整体信贷投放能力,进一步促进实体经济发展。”

  2月28日央行公告称,于当日开展央行票据互换(CBS)操作,操作量50亿元,期限3个月,费率0.10%。央行表示,本次操作面向公开市场业务一级交易商公开招标,中标机构包括国有大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行、证券公司等各类金融机构。换入债券既有国有大型商业银行和股份制银行发行的永续债,也有城商行发行的永续债,体现了对中小银行发行永续债补充资本的支持。

  据机构统计,央行年内的两次 “以券换券”票据互换操作,互换规模合计110亿元,占城商行永续债新发行规模的28.95%,极大保障了城商行支持实体经济应对新冠肺炎疫情的可持续性。

  “资本始终是银行经营发展的硬约束,特别是对于中小银行而言更是如此。”光大证券研究所首席银行业分析师王一峰表示,之所以鼓励银行发行永续债,是因为此前我国中小银行在以永续债为代表的一级资本工具上涉猎较少。当前我国一级资本工具为优先股和永续债,相比优先股,永续债审批流程更短、发行标准更宽松、税收安排也更灵活。

  政策力挺之下,中小银行资本补充进程已经加快。银保监会网站显示,2020年以来,华融湘江银行、东莞银行、江苏银行、湖州银行、桂林银行、北部湾银行等相继获批发行永续债,规模共计380亿元,其中后四家均为近一周内批复。从发行主体看,获批发行永续债的银行也持续下沉,逐步从上市银行到非上市银行、从大型银行扩大到中小银行、从东部地区银行逐步到中西部地区银行。

  更大力度政策蓄势待发

  更大力度的中小银行支持政策也已准备就绪。据了解,下一步金融监管部门还将从加速引进新的战略投资者、加快设立中小银行理财子公司等更多方面给予支持。值得注意的是,近期普惠金融定向降准也将进行年度动态调整,将有更多达标的中小银行得到优惠政策支持。

  央行副行长刘国强在2月27日的新闻发布会上表示,将择机实施2019年普惠金融定向降准动态考核释放长期流动性。“因为有一些银行的普惠金融服务水平达标了,达标就要定向降低其准备金率水平,支持其进一步做好普惠金融服务。”他说。

  2019年的动态考核发生在1月25日,达标金融机构分别享受0.5个或1.5个百分点的降准,净释放长期资金2500亿元。中信固收研报预计,普惠金融定向降准政策将在近期落地,预计释放资金规模在3000亿元至5000亿元。

  银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远企表示,今后将加强对中小银行的支持,在资本补充方面开绿色通道的同时,在引进新的战略投资者方面也会加快速度,“其他各个部门和地方政府也会采取相应的措施来支持,提高中小银行进一步支持中小微企业的能力。”他说。


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