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保险业协会发布研究报告显示上半年互联网财险保费同比增长27%

http://data.acmr.com.cn  2021/10/26  农村金融时报


  近日,中国保险行业协会(以下简称保险业协会)发布《2021年上半年互联网财产保险市场研究报告》。

  据介绍,该报告以保险业协会面向行业70余家财产保险公司开展的市场调研和月度监测数据为基础,从互联网财产保险发展概况、面临机遇和挑战、应对措施和建议、未来趋势和展望等多个角度入手,全面分析2021年上半年互联网财产保险市场发展的特点、问题及趋势,旨在进一步促进行业有效防范风险,切实保护保险消费者合法权益,推动互联网财产保险行业高质量发展。

  保费规模恢复性增长

  今年上半年,在新冠肺炎疫情、平台经济反垄断等背景下,互联网财产保险行业发展具有业务恢复性增长、产品业态丰富化、市场发展规范化等特点。报告显示,上半年,互联网财产保险市场累计实现保费收入472亿元,同比增长27%。互联网财产保险业务渗透率由去年的5.9%上升至6.4%,与2019年持平。

  截至6月末,互联网财产保险行业保费规模前三名为众安保险、泰康在线和人保财险,三家保险公司所占市场份额为44%,较去年年底提升3个百分点。众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业互联网保险公司实现累计保费收入157亿元,合计市场份额为33%,其中众安保险、泰康在线两家实现累计保费收入153亿元,同比增长31%。

  分业务来看,互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验,有效吸引了客户,上半年实现累计保费收入111亿元,同比下降1%,较去年互联网车险累计保费收入同比降幅20%有所收窄;同时,低于同期财险行业整体车险业务8%的降幅。

  互联网非车险实现累计保费收入361亿元,同比增长39%。从细分险种来看,上半年意外健康险、信用保证险、责任险与财产险(包括企财险和家财险)分别实现累计保费收入203亿元、56亿元、33亿元和16亿元,分别占互联网财产保险保费收入的43%、12%、7%和3%,合计占比达到65%,保费收入分别同比增长31%、160%、73%、18%。报告指出,互联网非车险业务仍然是互联网财产保险行业的主要增长点。

  报告还显示,总体来看,互联网非车险呈高速发展态势,业务创新多元化。一方面,互联网非车险引领互联网财产保险行业保费规模稳步增长,另一方面,互联网非车险有效实现了对全社会多维度的风险保障作用,在服务实体经济、促进小微企业发展、推进普惠金融、服务民生保障等方面发挥了积极作用。

  仍面临机遇与挑战

  报告指出,当前,互联网行业开启存量竞争时代,在反垄断等监管措施的规范下,市场发展趋向公平有序;互联网金融行业持续规范化,以服务实体、防范风险、降本增效为立足点,实现高质量发展。

  在行业发展背景大变革之下,互联网财产保险行业面临着潜在风险防范能力有待提升、消费者权益保护能力有待加强、公司自营网络平台运营能力有待增强、产品服务技术创新能力有待强化等四方面机遇与挑战。

  具体在防范潜在风险方面,报告指出,自2021年2月实行《互联网保险业务监管办法》以来,互联网财产保险行业内风险有所化解,但部分互联网保险产品发展时间不长,缺乏新险种的相关历史数据积累及应用,难以对消费者行为习惯进行精准预测和分析,产品科学定价形成挑战。

  同时,行业也存在着信息管理风险。一方面,保险公司、专业中介或其他市场参与者面临在收集用户信息行为时,未遵循正当、必要的原则收集、处理及使用个人信息的潜在风险。另一方面是信息安全隐患、用户信息安全管理不到位的潜在风险,存在资金被盗取、用户信息被非法利用的风险。

  此外,互联网保险依靠线上销售可能面临投保人与保险公司沟通不充分、信息不对称的风险,易引发逆选择和理赔欺诈风险。

  对此,报告建议,推进数据信息共享,建立多种风控机制;完善行业自律机制,加强消费者权益保护;强化自营平台建设,鼓励线上化系统搭建;鼓励保险产品创新,加强技术研发应用。

  展望未来,报告认为,互联网财产保险行业将与时俱进,以社会风险保障、消费者权益保护、服务实体经济为立足点,从业务、产品、模式、技术、服务中创新实践,开拓更广阔的发展空间,实现互联网财产保险行业高质量发展。


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