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前11个月投连险市场回暖 独立账户新增交费同比增长25%

http://data.acmr.com.cn  2025/1/2  证券日报


  近日,国家金融监督管理总局发布了人身险公司前11个月经营情况。其中,投连险独立账户新增交费累计为161亿元,同比增长25%,已超2023年全年投连险独立账户新增交费。

  投连险全称是“投资连结保险”,顾名思义,是一种带有投资属性的保险产品。投连险的保费一部分用于风险保障,一部分进入投资账户。进入投资账户的保费收入计入投连险独立账户新增交费,并占投连险保费的绝大部分,业界也将其近似视为投连险保费收入。

  与万能险、分红险等产品不同的是,投连险是一款“高风险、高收益”的产品。投连险的投资账户分为多种投资组合,由投保人根据自身的风险偏好和投资目标等进行选择,并由投保人承担全部投资风险与收益,保险公司只收取相关管理费用。

  从近三年保费增速来看,在投连险保费连续下滑两年后,今年有所回暖。数据显示,自5月份起,投连险累计保费同比增速由负转正,前11个月同比增长25%。其中,5月份单月保费同比增速高达198.8%。而2021年至2023年,投连险独立账户新增交费分别为695亿元、221亿元、140亿元。

  就今年保费回暖的原因,中国精算师协会创始会员徐昱琛告诉《证券日报》记者,投连险与资本市场的表现有较大关联。今年下半年,资本市场整体表现较好,投连险的相当一部分保费用于投资证券市场,因此其保费会有所增加。此外,其增速较高与投连险原本保费基数较低也有关联。

  普华永道管理咨询(上海)有限公司中国金融行业管理咨询合伙人周瑾也对《证券日报》记者表示,保险公司的投连产品与基金及理财的属性类似,保险公司缺乏优势,加上消费者过往对保险公司的这类产品认可度不高,因此其保费基数比较低,使得其同比增速易出现较大波动。今年以来,由于预定利率下调对传统保险产品的挤出效应影响,加上保险公司主动加大营销,因此投连险独立账户交费呈现明显的上升趋势。

  预定利率下调指的是,今年8月份由国家金融监督管理总局出台的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》,将传统保险产品、分红险产品的预定利率上限分别下调至2.5%、2.0%,并将万能险产品最低保证利率上限下调至1.5%。而投连险由于投保人“盈亏自负”,并无保证利率和预定利率等限制,这使得一部分保险产品的保费流入投连险。

  联合资信发布的《2024年保险行业分析及2025年展望》显示,2024年以来,由于演示利率及保底利率处于较低水平,万能险产品对保户吸引力有所下降,叠加“报行合一”政策致使银保渠道业务收缩的影响,万能险产品业务需求增长停滞;保户投资需求部分转移至风险及收益较高的投连险产品。

  展望未来,徐昱琛表示,如果未来资本市场延续较好的增长趋势,投连险独立账户新增交费预期会随之增加,如走势相对低迷,其保费预期会维持低位或有所下降。


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