目前,定期存款利率持续下调,“高息”的大额存单产品也往往一单难求,在不少低风险投资者大呼“产品荒”的时候,多家银行主推的特色存款产品受到众多储户青睐。
记者调研中发现,特色存款产品因其利率较高且稳健的特质,被不少储户看作是大额存单的“平替”。
“特色存款”利率诱人
银行“特色存款”产品成为销售人员首推的“利器”。该类产品利率较普通定期存款产品高,且具有保本保息的稳健特质。
农业银行工作人员告诉记者,“金穗银利多”产品是定期存款的一种,但利率高于定期存款挂牌利率。从3年期产品来看,“银利多”产品利率可达2.85%,而同期限的普通整存整取定期产品利率为2.45%。
记者发现,“银利多”产品利率以地区范围划线,不同地区的利率不同,部分区域的3年期产品利率可达3%。
招行的特色存款产品“月月存”首笔存入利率也可达3.0%,此后每笔利率2.9%,可设置金额、日期,每月自动存入,三年后每月本息自动入账。
此外,为鼓励个人养老金业务发展,多家银行推出的个人养老金专属存款利率都高于普通定期存款。中信银行理财经理表示,“在我们行开通个人养老金账户,可享利率3.1%的养老金专属存款,是目前最高的存款利率了。”
工商银行理财经理告诉记者,“我行推出不少特色专属存款,像个人养老金专属存款、新市民专属存款3年期利率都可达到2.85%,较挂牌利率上浮40个基点。”
除全国性商业银行外,部分城商行、农商行在揽储产品的营销推广方面也多点开花。例如,北京银行的“京惠存”、杭州联合银行的“幸福多利存”等。
记者了解到,“特色存款”门槛相对较低,除部分专属的产品需要符合特定开户条件外,其他没有特殊要求,手机银行上就可购买。但部分银行“特色存款”额度有限,需抢单购买。
成揽储新宠
今年六月以来,国有大行率先开启新一轮存款利率下调,此后多家银行持续跟进,目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取挂牌利率分别已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。
与此同时,曾经的高息“神器”大额存单也常常一单难求。记者调研中发现,部分银行目前已下架该类产品,也有银行释放额度相当有限,需提前预约进行抢购。
此外,由于优势存款产品的缺乏,银行揽储营销工作也受到一定限制。“监管部门在下调存款利率的同时,也限制了利率上浮区间,把各家银行拉到了同一起跑线,这一定程度上加大了揽储的压力。此前我们行在存款利率方面还是比较有优势的,但调整之后,各家银行都差不多了。”北京银行某网点工作人员向记者表示。
在此情况下,对于储户而言,利率上浮的“特色存款”成为存款选择的香饽饽。对于银行而言,“特色存款”也成为新的揽储利器。
业内人士指出,与普通存款相比,“特色存款”在利率上比普通存款有所上浮,在起存金额方面更加亲民,对储户具有更好的吸引力。
招联首席研究员董希淼预计,2023年货币政策将稳健略偏宽松,市场流动性更加合理充裕,降准降息都有可能。总体而言,中国市场无风险利率下行将是长期趋势。
董希淼认为,投资者在进行资产配置时,需调整好心态和预期,平衡好风险和收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国