车辆水中二次启动受损 太平洋保险可以赔损失

    离７月１０日晚上的暴雨已经过去了６天，在这次大雨中受损的上千辆车目前已经陆续开始在保险公司进行理赔。但是从记者走访的几家公司的情况来看，目前车主在理赔过程中存在把第三者责任险认为是车损险和认为发动机进水损坏保险公司一定赔两大误区。

    ■未投保车损险无法赔偿

    据保险公司反映，在这次大雨发生后，他们接到的报案电话中，有一些车主只投保了第三者强制责任险。他们以为，只要车辆投保了任何险种都可以获得赔偿。实际上，只有投保了车损险才能进行理赔。

    目前根据新出台的《道路交通法》，机动车辆基本都购买了三者险。但三者险主要负责赔偿保险车辆因意外事故，导致第三者遭受的人身伤亡或财产的直接损失。而因雨受损的车辆并不涵盖在三者险的范畴里。

    这种因暴风雨而受损的车辆，如果要想进行理赔，应该投保车损险。车辆损失险是车险中最主要的险种，该险种可以赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。

    对于存在这种误区的消费者，保险公司指出，常见的第三者责任险、车损险、车上人员责任险等险种各有自己的“管理范畴”，希望消费者投保前先要了解各险种的情况。

    ■“发动机进水”赔偿分两种

    在本次暴雨中遇险的车辆，大多都是因为车辆在水中再次启动车而造成发动机损坏的。从目前记者了解的情况来看，目前北京市场上的保险公司除了太平洋财产保险公司把该责任列入理赔责任外，其他公司均列为免赔责任。

    在车险中，关于暴雨责任，条款规定对于因暴雨造成的车辆损失保险公司应赔付。但如果明知车辆被水泡了，还继续对车辆进行启动，导致车辆损失扩大，保险公司可不赔付。

    据悉，保险公司对发动机进水的赔偿分为两类：一是如果在行驶过程中进水，或明知发动机进水的情况下发动汽车，从而造成发动机损坏，保险公司不予赔偿；二是如果排气管进水，而车主没有发动汽车，及时通知维修厂及保险公司的，保险公司赔偿发动机的清洗费用，清洗费用一般只有１０００－２０００元。

    对此， 太保财险北京分公司理赔部经理助理高俊清解释说：目前北京除太平洋保险公司以外的各家保险公司，都把这种情况明确列入了责任免除内容，主要是在这方面都延续了车险管理制度改革以前的统颁条款的有关内容。太平洋保险公司为了给客户提供更加宽泛的保障，在去年的车险管理制度改革时，在机动车辆综合险条款中将 “保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”明确列入了保险责任。

暴雨出险车辆一半不能理赔

    10日的暴雨在给京城几千辆机动车造成损伤的同时，也引发了人们对暴雨造成的出险车辆获赔标准的讨论，其中因暴雨责任造成的车辆在水中二次启动而受损是否理赔成了焦点。

    记者在今天的采访中获悉，因雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成的保险车损失，保险公司是负责理赔的，而汽车如果在淹及排气管或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏的，保险公司一般是不负责理赔。也就是说，如果在水里强行启动车辆，导致发动机损坏，保险公司是不负责赔偿。而对于在停车场中停靠而被大水淹没的投保汽车能否获得赔付，保险公司目前尚在进一步研究中。

    据记者了解，大约有一半出险报案的机动车是因为发动机进水熄火后司机再次发动引起的损失，目前北京除太平洋保险公司以外的各家保险公司，都把这种情况明确列入了责任免除内容。

    而太平洋保险公司车险理赔部经理助理高俊卿15日告诉记者，太平洋保险公司在去年的车险管理制度改革时，在机动车辆综合险条款中将“保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气管的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”这一情况明确列入了保险责任。据统计，在7月10日北京的暴雨中，太平洋保险公司承保的车辆中有140多辆在这场暴雨中涉水受损，估计有近一半的车辆是因在水中再次启动车辆而造成发动机损坏的。

    人保北京分公司理赔中心的一位工作人员告诉记者，保险公司对发动机进水的赔偿分为两类：一是如果在行使过程中进水，或明知发动机进水的情况下发动汽车，从而造成发动机损坏，保险公司不予赔偿。二是如果排气管进水，而车主没有发动汽车，及时通知维修厂及保险公司的，保险公司赔偿发动机的清洗费用，清洗费用一般只有1000－2000元。

    对于此次各保险公司汽车险理赔范围不一致的问题，中央财经大学郝演苏教授认为，保险是一种金融服务产品，只要经过保监会审批，符合主管部门的要求即可，具体规定没有明确的标准。“汽车发动机进水究竟赔还是不赔，要看车主与保险公司订立的合同如何规定”。